China UnionPay : Enquête et rapport d'analyse sur la sécurité des paiements mobiles 2018

China UnionPay a publié le « Rapport d'enquête 2018 sur la sécurité des paiements sur Internet mobile ». À l'approche de la nouvelle année, China UnionPay vous emmène explorer les nouvelles tendances, les nouveaux changements et les nouveaux risques auxquels les consommateurs ont été confrontés en utilisant les paiements mobiles au cours de l'année écoulée, et comment protéger leurs portefeuilles.

Selon l'analyse des experts en risques et en sécurité de China UnionPay, le secteur des paiements mobiles a présenté les caractéristiques suivantes en 2018 : Premièrement, avec la mise en œuvre des politiques nationales de financement inclusif et de réduction des impôts et des frais, le revenu disponible du public a augmenté de manière significative, entraînant une augmentation significative de la consommation de paiements mobiles ; deuxièmement, la construction de scénarios de paiement mobile a continué de s’approfondir et les produits de paiement mobile pratiques ont efficacement amélioré l’expérience de paiement des personnes dans divers scénarios ; troisièmement, l’application de la technologie financière a été encore élargie, contribuant à améliorer la commodité et la sécurité des paiements ; quatrièmement, les connaissances en matière de sécurité publique ont été popularisées et la fraude en ligne a continué de diminuer ; cinquièmement, les habitudes de sécurité en matière de paiement mobile méritent une attention généralisée.

Le revenu disponible par habitant augmente et le montant des paiements mobiles continue d'augmenter

Depuis le début de cette année, le pays a mis en œuvre une série de politiques financières inclusives de réduction des impôts et des taxes, stimulant efficacement le pouvoir d’achat de la consommation publique et favorisant la croissance régulière de l’économie mobile. Les données d’enquête montrent que le revenu disponible mensuel moyen des personnes travaillant dans des secteurs tels que l’entrepreneuriat, l’informatique et l’immobilier se classe parmi les trois premiers. En termes de montant de consommation de paiement mobile, la consommation de paiement mobile des entrepreneurs est en tête des autres groupes industriels, dépassant 3 000 yuans/mois, et les dépenses mensuelles moyennes de paiement mobile des femmes au foyer à temps plein atteignent 2 863 yuans, se classant au troisième rang ; en termes de fréquence d’utilisation du paiement mobile, le groupe de l’industrie informatique a la fréquence d’utilisation la plus élevée ; En termes de proportion de consommation de paiement mobile, les dépenses de consommation mobile du groupe étudiant représentent plus de 40 % de leur revenu disponible mensuel, et le paiement mobile est devenu le principal outil de paiement pour ce groupe.

Le paiement mobile est fréquemment utilisé dans les transports publics, les services médicaux, la gestion financière et d'autres scénarios

Le paiement mobile représente une part de plus en plus importante dans le secteur des transports publics, avec près de 30 % des consommateurs l’utilisant plus de cinq fois par jour. Les entrepreneurs, les publicitaires et les médias, les femmes au foyer et les retraités sont devenus les principaux groupes de consommateurs. Dans le domaine des services médicaux, les femmes au foyer, les militaires et les personnes âgées à la retraite sont les groupes qui utilisent fréquemment les paiements mobiles. De plus, dans le domaine de la gestion financière, qui constitue un élément important de la finance inclusive, les performances du paiement mobile sont également remarquables. Les données montrent que les retraités, les soldats et les femmes au foyer sont plus enclins à acheter des produits financiers que les autres groupes professionnels et ont un désir plus fort d'investir dans des actifs liquides pour préserver et augmenter la valeur. D'un point de vue régional, le Jiangsu, le Zhejiang et Shanghai sont pleinement entrés dans l'ère de la consommation de paiement mobile, et la consommation de paiement mobile dans les magasins physiques de l'Anhui, du Shandong, du Gansu et d'autres endroits représente une proportion élevée. En termes de méthodes de paiement, le code QR reste la méthode de paiement mobile la plus populaire sur le marché, et le paiement flash mobile devient de plus en plus populaire parmi les jeunes et les personnes à revenus élevés.

La reconnaissance des empreintes digitales gagne en popularité à mesure que les applications des technologies financières se développent

Les technologies financières représentées par la technologie biométrique sont constamment appliquées au secteur du paiement mobile, rendant la vérification précise et efficace, et le paiement pratique et sécurisé. L'enquête montre que les méthodes de paiement biométriques telles que le paiement par empreintes digitales ont été reconnues par plus de la moitié des consommateurs, soit une augmentation de 6 points de pourcentage par rapport aux données de l'année dernière. Parmi les hommes de moins de 35 ans, la reconnaissance des empreintes digitales est devenue la méthode de vérification la plus couramment utilisée.

L’incidence de la fraude en ligne dans le domaine du paiement mobile a considérablement diminué et le montant des pertes a augmenté.

Avec la popularisation des connaissances en matière de sécurité financière et l'approfondissement continu de la répression nationale contre les activités de fraude dans les télécommunications et sur Internet, la sensibilisation des personnes interrogées à la prévention des risques a augmenté. Les données d’enquête montrent que la probabilité que les consommateurs soient confrontés à une fraude en ligne traditionnelle continue de diminuer. Par rapport à l'année dernière, l'incidence de deux types de fraude : l'utilisation de comptes sociaux (QQ, WeChat, etc.) pour se faire passer pour des amis et des proches et l'utilisation de retraits d'espèces par carte de crédit comme excuse pour obtenir des codes de vérification et d'autres informations de paiement a considérablement diminué, mais le montant moyen des pertes dues à la fraude en ligne a augmenté.

Les habitudes de sécurité en matière de paiement mobile doivent encore être renforcées et cultivées. Ne scannez pas les codes QR provenant de sources inconnues.

La sensibilisation des consommateurs à la sécurité des informations dans les paiements mobiles a encore augmenté, et la proportion de consommateurs de paiements mobiles à faible risque a augmenté de 10 % par rapport à l'année dernière. Cette année, les comportements de paiement mobile à haut risque incluent principalement : ne pas délier les cartes bancaires lors du changement de téléphone portable, ne pas supprimer les informations sensibles conservées (21 %), supprimer directement les applications avec des fonctions de paiement sans délier les cartes bancaires (20 %) et essayer de scanner des codes QR pour des remises et des promotions (20 %). Dans le même temps, près de 70 % des personnes interrogées cette année ont déclaré avoir souscrit de manière proactive une assurance contre le vol de compte de carte bancaire, soit une augmentation d’environ 27 points de pourcentage par rapport à l’année dernière. Les consommateurs plus âgés et plus instruits étaient plus disposés à souscrire une assurance contre le vol de carte bancaire. En termes de pertes réelles, les répondants qui ont souscrit une assurance ont subi beaucoup moins de pertes que les consommateurs qui n’ont pas souscrit d’assurance.

Cette enquête a recueilli près de 100 000 questionnaires valides, et environ 70 % des répondants avaient entre 20 et 40 ans. Les échantillons couvrent 34 provinces (municipalités) à travers le pays, y compris le Guangdong, le Zhejiang, Shanghai, Pékin, le Shandong, le Jiangsu, le Fujian, etc., rétablissant fortement la situation actuelle des utilisateurs de paiement mobile, s'efforçant de refléter avec précision et vérité le comportement de paiement et la sensibilisation à la sécurité des utilisateurs de paiement mobile en Chine, et fournissant des orientations sur les tendances dans le domaine de la sécurité des paiements pour les titulaires de cartes et les parties prenantes de l'industrie.