Analyse détaillée du marché des portefeuilles mobiles : Il est difficile de remplacer les cartes de crédit pour le moment

Le magazine américain « Time » a publié aujourd'hui un article fournissant une introduction détaillée à l'état actuel du marché des portefeuilles mobiles et à plusieurs applications populaires. Voici l'article complet : Les smartphones ont remplacé les cartes, les trackers d'activité et les appareils photo numériques, alors pourquoi ne pas remplacer nos cartes de crédit ? En fait, de nombreux Américains se tournent déjà vers les smartphones pour leurs achats et leurs opérations bancaires en ligne.

Mais une enquête réalisée en 2013 par la société de services financiers TSYS a révélé que seulement 6 % des Américains utiliseraient leur smartphone au lieu de cartes de crédit ou de débit.

Qu'il s'agisse de signer un reçu, de saisir un code PIN ou de passer la carte devant un terminal de paiement sans contact, les consommateurs semblent très à l'aise avec les cartes de crédit et ne voient pas beaucoup de valeur ajoutée à payer en magasin avec leur smartphone, a déclaré Rajesh Kandaswamy, analyste chez Gartner, un cabinet d'études de marché américain. « Les consommateurs ont besoin d’une certaine incitation à utiliser réellement les paiements mobiles », a-t-il déclaré. L'application de paiement mobile Softcard (anciennement connue sous le nom d'Isis) propose un tel programme, où les utilisateurs peuvent recevoir une récompense de 1 $ pour chaque paiement mobile effectué avec une carte American Express Serve, jusqu'à un maximum de 50 transactions.

La sortie prochaine d’Apple Pay donnera également un coup de pouce à ce domaine. La fonctionnalité sera automatiquement téléchargée sur l'iPhone 6 et l'iPhone 6 Plus dans le cadre d'une mise à jour iOS 8 en octobre et sera compatible avec les cartes American Express, MasterCard et Visa.

« Avec des millions d'informations financières d'utilisateurs déjà stockées dans Apple iTunes, Apple Play pourrait être un catalyseur pour l'adoption du portefeuille pour smartphone en abaissant la barrière pour des millions de personnes qui souhaitent essayer les paiements mobiles », a déclaré Kandaswamy.

Apple Pay sera également pris en charge par les principales banques, notamment Bank of America, Chase et Citigroup. Ces grandes banques sont moins susceptibles de facturer des frais excessifs pour les transactions Apple Pay que pour les cartes de crédit, ce qui incite davantage de commerçants à proposer ce service à leurs clients.

Pourquoi passer à un portefeuille pour smartphone ?

Kandaswamy a déclaré que les applications de portefeuille mobile pourraient offrir un meilleur moyen de gérer les cartes, des cartes de débit aux cartes de crédit en passant par les coupons de réduction et les cartes de membre. « Les applications de portefeuille mobile peuvent offrir un meilleur contrôle financier et fournir des services d'analyse d'achat à guichet unique », a-t-il déclaré.

L’utilisation d’un smartphone pour effectuer des paiements peut également accélérer le processus de paiement. Vous n’avez pas besoin de sortir votre carte de votre portefeuille ; Il suffit de rapprocher votre smartphone du terminal de paiement pour autoriser la transaction, bénéficier de réductions et cumuler des points. C’est une excellente nouvelle pour les personnes qui oublient souvent d’apporter diverses cartes.

Comment l'argent circule

La plupart des applications de portefeuille pour smartphone existantes utilisent une fonction « taper et payer » qui nécessite la puce NFC (communication en champ proche) du téléphone pour fonctionner. Dans le camp de l'iPhone, seuls l'iPhone 6 et 6 Plus disposent actuellement de cette fonctionnalité. La plupart des téléphones Android fonctionnant sous Android 4.0 ou supérieur sont compatibles avec la technologie NFC, mais certaines applications nécessitent une carte SIM cryptée unique pour stocker des informations financières. Par conséquent, vous devez consulter votre opérateur pour savoir si votre téléphone Android prend en charge les portefeuilles numériques.

Si vous utilisez un appareil Windows Phone ou BlackBerry, vous devrez peut-être attendre un peu plus longtemps. Microsoft a récemment publié Windows Phone Wallet, qui peut être utilisé pour stocker des cartes de crédit, des cartes de membre, des coupons et divers billets, mais aucun téléphone Windows Phone ne prend encore en charge la fonction « taper pour payer » de l'application. Bien que Visa ait approuvé le cadre de paiement sécurisé de BlackBerry l'année dernière, la société n'a pas encore officiellement lancé d'application de portefeuille mobile.

Mais la guerre des paiements mobiles s’intensifie. Le système de paiement du géant de la vente au détail Walmart et d'autres grandes marques font également des tentatives similaires. Le Current C, qui sera compatible avec tous les smartphones, ne sera pas officiellement lancé avant l'année prochaine.

Candidatures des candidats

Jusqu’à présent, les utilisateurs d’Android et d’iPhone peuvent utiliser l’une des applications suivantes pour transformer leurs smartphones en outils de paiement.

Apple Pay

Apple Pay prendra officiellement en charge l'iPhone 6 et l'iPhone 6 Plus en octobre de cette année et sera compatible avec les montres connectées Apple Watch lancées l'année prochaine. Apple Pay peut stocker les informations de carte de crédit et de débit, et les utilisateurs d'iTunes peuvent accéder directement à leurs informations de carte de crédit déjà stockées. Une fois Apple Pay activé, vous pouvez l'utiliser pour fournir des fonctionnalités de paiement sécurisées « tap and pay » dans les applications d'achat et profiter de services tels qu'Uber et Panera Bread, sans avoir à remplir d'informations de paiement et de livraison.

Appuyez pour payer : touchez votre iPhone 6 ou 6 Plus au terminal de paiement tout en plaçant votre doigt sur le capteur d'empreintes digitales TouchID. Lorsque la transaction est terminée, le téléphone vous avertira par une légère vibration.

Sécurité : Plutôt que de stocker ou d'envoyer un numéro de carte de crédit, Apple Pay attribue un numéro de compte spécifique à l'appareil et le stocke crypté dans une puce dédiée dans l'iPhone 6 et 6 Plus. Le numéro de compte est émis avec un identifiant de transaction unique appelé « jeton ». « La carte de crédit de l'utilisateur ne sera pas exposée pendant tout le processus de transaction, et les commerçants n'auront plus besoin de stocker de grandes bases de données de cartes de crédit, qui peuvent être piratées », a déclaré Marc Rogers, chercheur en chef en sécurité chez Lookout, une société de sécurité mobile. « Cependant, la sécurité de cette technologie dépend de la protection du jeton lui-même et de sa capacité à être stocké en toute sécurité, deux éléments actuellement inconnus. »

Pourquoi l’utiliser : C’est rapide. Utiliser le scanner d'empreintes digitales de l'iPhone et le mettre en contact avec un terminal de paiement est beaucoup plus rapide que de signer un reçu et de saisir un mot de passe. Étant donné que les principales banques américaines prennent déjà en charge ce service, Apple Pay deviendra rapidement populaire.

Où cela fonctionne : 220 000 magasins dans des dizaines de chaînes de vente au détail, dont McDonald's, Subway, Bloomingdales et Walgreens.

Téléphones pris en charge : iPhone 6 et iPhone 6 Plus.

Google Wallet

Google Wallet stocke également les informations relatives aux cartes de crédit, aux cartes de débit, aux coupons et aux cartes de fidélité. Vous pouvez transférer des fonds vers une carte à valeur stockée appelée Wallet Balance. Si vous possédez un téléphone Android 4.4 avec NFC, vous pouvez payer en magasin. Tap and Pay n'est pas pris en charge sur les iPhones ou les téléphones Android exécutant Android 2.3 ou une version antérieure. Cependant, ces utilisateurs pourront toujours utiliser d'autres fonctionnalités de Google Wallet, notamment l'envoi d'argent, le paiement en un clic dans les magasins en ligne et le suivi des commandes à partir des cartes de paiement liées.

Appuyez pour payer : ouvrez l'application Google Wallet sur votre téléphone et saisissez votre code PIN avant de toucher le terminal de paiement.

Sécurité : Google crypte vos informations financières et les stocke sur ses serveurs, et l'application est protégée par mot de passe. Si quelqu'un vole votre téléphone et devine votre mot de passe, Google affirme pouvoir rembourser toute « transaction non autorisée » grâce à la protection contre la fraude.

Pourquoi vous devriez l'utiliser : Google Wallet prend en charge de nombreux programmes de fidélité et sites de coupons. Même si vous oubliez vos coupons ou votre carte de membre, vous pouvez toujours gagner facilement des points et des réductions en utilisant l'application.

Où l'utiliser : Tout magasin qui accepte les paiements sans contact.

Téléphones mobiles pris en charge : Android 2.3 ou supérieur ; Android 4.4 et supérieur peuvent utiliser Touch Pay ; iOS 6 et supérieur peuvent également être utilisés, mais Touch Pay n'est pas pris en charge.

Carte souple

Softcard a été développé conjointement par AT&T, T-Mobile et Verizon, vous devez donc être un utilisateur de ces trois principaux opérateurs pour utiliser ce service. De plus, vous avez besoin d’un téléphone Android compatible NFC. L'application prend en charge les cartes de crédit d'American Express, Chase Bank et Wells Fargo, ainsi qu'une poignée de cartes d'adhésion et de réduction. Vous pouvez créer un compte American Express Serve et l'utiliser pour effectuer des paiements avec n'importe quelle carte de débit, carte de crédit ou compte bancaire américain.

Appuyez et payez : comme pour Google Wallet, vous devez ouvrir l'application, saisir votre mot de passe, puis tenir votre smartphone NFC près du terminal de paiement.

Sécurité : Pour utiliser Softcard, une carte SIM sécurisée est nécessaire pour stocker les informations financières afin que seule l'application Softcard puisse accéder à ces données. (Si votre téléphone est compatible Softcard, vous devrez demander cette carte SIM à votre opérateur.) Un jeton unique est créé pour chaque transaction afin que les informations de la carte ne soient jamais envoyées au commerçant. Comme Google Wallet, l'application s'appuie également sur un mot de passe pour protéger vos données.

Pourquoi l'utiliser : Softcard vous permet de scanner les commerçants à proximité proposant des offres et des réductions, puis de payer à l'aide de l'application.

Où l'utiliser : Des dizaines de chaînes de magasins, dont Urban Outfitter, Subway et Walgreens. Vous pouvez consulter une liste détaillée sur Paywiththis.com.

Téléphones pris en charge : Android 4.0 ou supérieur.

LoopPay

LoopPay est un projet Kickstarter qui comprend une application pour smartphone et un appareil Loop, soit un pendentif de téléphone (39 $, compatible avec les téléphones iPhone ou Android) ou un étui de chargement (99 $, compatible avec l'iPhone 5 et 5s). Les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes de membre, les cartes de fidélité et les permis de conduire peuvent tous être numérisés et stockés dans l'application Loop. La plupart des téléphones fonctionnant sous Android 4.2 ou supérieur peuvent prendre en charge Loop, mais certains présentent des problèmes de compatibilité. Pour vérifier les spécificités, vous pouvez visiter la page officielle de compatibilité : //resources.looppay.com/android-compatibility.htm#compatible

Touchez et payez : maintenez le pendentif du téléphone portable ou l'étui de chargement près du terminal de paiement, puis allumez l'écran du téléphone et appuyez sur le bouton du pendentif pour terminer le paiement. Si vous devez montrer votre pièce d’identité (par exemple, lors de l’achat de boissons alcoolisées), vous pouvez appuyer sur l’icône de pièce d’identité sur l’écran de votre téléphone et montrer la copie numérisée.

Sécurité : Toutes les informations de paiement sont cryptées et stockées dans la puce de sécurité du pendentif Loop ou du boîtier de charge et protégées par un mot de passe.

Pourquoi vous devriez l'utiliser : LoopPay prend en charge 90 % des détaillants dans le monde, ce qui le rend plus largement disponible que les autres applications.

Où l'utiliser : partout où il y a un lecteur de carte de crédit.

Téléphones mobiles pris en charge : iPhone et Android 4.2 ou supérieur.

Autres applications

Starbucks

L'application iPhone de Starbucks intègre les cartes d'adhésion et prépayées dans une application « tap and pay » qui suit les points des utilisateurs et le nombre de cafés qu'ils doivent acheter pour passer au niveau supérieur. Starbucks a enregistré des rendements impressionnants : 6 millions de dollars de transactions sont réalisées via l'application chaque semaine.

PayPal

Si vous êtes dans un magasin qui accepte PayPal, vous pouvez vous connecter directement à l'application et voir votre position. Vous pouvez ensuite apporter vos achats à la caisse, indiquer au caissier que vous souhaitez payer avec PayPal et terminer le processus de paiement sur l'écran de votre téléphone. Ce n’est pas un remplacement pour votre portefeuille, mais cela peut être d’une grande aide si vous oubliez vraiment votre portefeuille. L'application peut scanner automatiquement les commerçants à proximité qui acceptent PayPal.

Assurer la sécurité de l'information

L'utilisation d'un portefeuille mobile est plus sûre que l'utilisation d'une carte de crédit, car votre application de portefeuille n'envoie pas autant d'informations sensibles (comme le numéro de carte de crédit et la date d'expiration). Rogers de Lookout a déclaré que pour garantir la sécurité des applications de paiement mobile, vous devez suivre les étapes suivantes :

——Définissez un mot de passe pour votre téléphone.

Téléchargez une application qui peut retrouver votre téléphone si vous le perdez. Lorsque votre téléphone devient votre portefeuille, le perdre peut causer encore plus de problèmes.

Téléchargez uniquement des applications de paiement mobile provenant de sites auxquels vous faites confiance (cela s'applique à toutes les applications). Vérifiez les notes et les autorisations des applications et lisez les avis avant de les télécharger pour vous assurer qu'un grand nombre de personnes utilisent et font confiance à l'application.

——Désactivez la connexion NFC de votre téléphone lorsque vous ne l’utilisez pas.

-- Soyez particulièrement prudent lorsque vous utilisez les paiements NFC : vous pourriez payer accidentellement la facture de quelqu'un d'autre.

Remplaceriez-vous votre portefeuille par l’une des applications ci-dessus ? Si oui, lequel choisiriez-vous ?