Banque populaire de Chine : Fonctionnement global du système de paiement au quatrième trimestre 2018

Les statistiques sur les activités de paiement au quatrième trimestre 2018 montrent que le système de paiement national fonctionne sans problème, que l'ampleur des transactions de capital social continue de s'étendre et que le volume des activités de paiement augmente régulièrement.

1. Outils de paiement sans espèces

Au quatrième trimestre, les institutions bancaires et financières à l'échelle nationale ont traité un total de 63,384 milliards de transactions de paiement non monétaires pour un montant total de 96,089 billions de yuans, en hausse respectivement de 34,53 % et de 0,33 % en glissement annuel.

(I) Factures

Le volume des transactions commerciales a légèrement augmenté. Au quatrième trimestre, 57,9334 millions de transactions de factures ont été effectuées à l'échelle nationale, pour un montant total de 38,19 billions de yuans, en baisse respectivement de 13,51 % et de 14,82 % sur un an. Parmi eux, 52,9544 millions de transactions par chèque ont été effectuées pour un montant total de 33,92 billions de yuans, en baisse respectivement de 15,19 % et 16,37 % sur un an ; il y a eu 4,7080 millions de transactions réelles de billets de banque commerciaux avec un montant total de 4,02 billions de yuans, en hausse respectivement de 14,31 % et 3,75 % en glissement annuel ; il y a eu 66 500 transactions par traite bancaire pour un montant total de 50,705 milliards de yuans, en baisse respectivement de 16,27 % et 41,46 % sur un an ; Il y a eu 204 400 transactions de billets à ordre bancaires pour un montant total de 192,282 milliards de yuans, en baisse respectivement de 40,84 % et 37,23 % sur un an.

Le volume d’activité du système de factures commerciales électroniques a connu une croissance rapide. Au quatrième trimestre, le système de factures commerciales électroniques a émis 4,4583 millions de factures pour un montant total de 4,88 billions de yuans, en hausse respectivement de 85,81 % et 33,93 % en glissement annuel ; accepté 4,5561 millions de billets pour un montant total de 5,00 billions de yuans, en hausse respectivement de 84,80 % et 33,54 % sur un an ; a escompté 1,4053 million de billets pour un montant total de 2,93 billions de yuans, en hausse respectivement de 121,67 % et 57,61 % en glissement annuel ; réescompté 1,7282 million de billets pour un montant total de 8,34 billions de yuans, le nombre de billets augmentant de 13,64 % sur un an et le montant diminuant de 21,70 % sur un an ; La Banque centrale a promis de racheter 147 200 bons pour un montant total de 1 640 milliards de yuans, soit une hausse de 24,27 % et de 0,05 % sur un an respectivement.

(II) Carte bancaire

Le nombre de cartes bancaires émises continue de croître. À la fin du quatrième trimestre, le nombre de cartes bancaires utilisées à l'échelle nationale était de 7,597 milliards, soit une augmentation de 2,86 % par rapport au mois précédent. Parmi eux, le nombre de cartes de débit utilisées s'élevait à 6,911 milliards, soit une augmentation de 2,75 % par rapport au mois précédent ; Le nombre de cartes de crédit et de cartes de crédit et de débit combinées en usage s'élevait à 686 millions, soit une augmentation de 4,01 % par rapport au mois précédent. Le nombre moyen national de cartes bancaires détenues est de 5,46, dont 0,49 sont des cartes de crédit et des cartes de crédit et de débit combinées.

Le nombre de terminaux d'acceptation de cartes bancaires reste globalement stable. À la fin du quatrième trimestre, 27,33 millions de commerçants désignés étaient connectés au système de paiement par carte bancaire interbancaire et 34,1482 millions de terminaux de point de vente étaient connectés au réseau, soit une augmentation de 827 200 et 1,8357 million respectivement par rapport à la fin du trimestre précédent ; il y avait 1,1108 million de distributeurs automatiques de billets, soit une baisse de 17 700 par rapport à la fin du trimestre précédent. Le nombre de terminaux de paiement pour 10 000 personnes à l’échelle nationale est de 245,66, soit une augmentation mensuelle de 5,68 % ; le nombre de distributeurs automatiques de billets pour 10 000 personnes à l'échelle nationale est de 7,99, soit une baisse de 1,57 % par rapport au mois précédent.

Le volume des transactions par carte bancaire est en constante augmentation. Au quatrième trimestre, 61,019 milliards de transactions par carte bancaire ont été effectuées à l'échelle nationale, pour un montant total de 21,047 billions de yuans, en hausse respectivement de 38,49 % et 7,11 % sur un an. Parmi elles, 1,86 milliard de transactions de dépôt en espèces ont été effectuées pour un montant total de 13,85 billions de yuans ; 3,289 milliards de transactions de retrait d’espèces pour un montant total de 13,73 billions de yuans ; 26,999 milliards de transactions de transfert pour un montant total de 157,44 billions de yuans ; et 28,87 milliards de transactions de consommation pour un montant total de 25,45 billions de yuans. Le taux de pénétration des cartes bancaires s’est établi à 48,98 %, soit une baisse de 0,01 point de pourcentage par rapport au mois précédent ; le montant moyen de consommation par carte bancaire par habitant était de 18 300 yuans, soit une augmentation de 29,76 % sur un an ; le montant moyen de consommation par carte bancaire était de 3 350,51 yuans, soit une augmentation de 14,93 % sur un an ; Le montant moyen des transactions par carte bancaire était de 881,64 yuans, soit une baisse de 20,45 % par rapport à l'année précédente.

L'ampleur du crédit par carte bancaire a augmenté modérément et la proportion du total des crédits en souffrance depuis six mois a diminué. À la fin du quatrième trimestre, le montant total des crédits par carte bancaire s'élevait à 15 400 milliards de yuans, soit une augmentation de 4,83 % par rapport au mois précédent ; Le solde créditeur impayé des cartes bancaires s'élevait à 6,85 billions de yuans, soit une augmentation de 3,61 % par rapport au mois précédent. La limite de crédit moyenne des cartes bancaires est de 22 400 yuans et le taux d'utilisation du crédit est de 44,51 %. Le montant total des prêts sur cartes de crédit en souffrance depuis six mois s'élevait à 78,861 milliards de yuans, soit 1,16 % du solde à payer des cartes de crédit, soit une baisse de 0,18 point de pourcentage par rapport à la fin du trimestre précédent.

(III) Autres services de règlement tels que le virement bancaire

Le volume des autres opérations de règlement, telles que les virements, a diminué. Au quatrième trimestre, 2,307 milliards de virements, de prélèvements automatiques, d'encaissements et de paiements, ainsi que de transactions de règlement de lettres de crédit nationales ont été effectués à l'échelle nationale, pour un montant total de 71,223 billions de yuans, en baisse respectivement de 22,77 % et de 0,58 % sur un an. Parmi elles, 2,179 milliards de transactions de virement bancaire ont été effectuées, pour un montant total de 70,231 billions de yuans.

4. Paiement électronique

Le volume des transactions de paiement mobile a connu une croissance rapide. Au quatrième trimestre, les institutions financières bancaires ont traité un total de 46,595 milliards de transactions de paiement électronique pour un montant total de 61,595 billions de yuans. Parmi elles, 16,148 milliards de transactions de paiement en ligne ont été effectuées pour un montant total de 50,791 billions de yuans, en hausse respectivement de 20,36 % et de 0,97 % sur un an ; il y a eu 17,708 milliards de transactions de paiement mobile pour un montant total de 78,22 billions de yuans, en hausse respectivement de 78,79 % et 45,47 % en glissement annuel ; Il y a eu 35,6484 millions de transactions de paiement par téléphone pour un montant total de 1,75 billion de yuans, en baisse respectivement de 9,18% et 15,47% sur un an.

Au quatrième trimestre, les institutions de paiement non bancaires ont traité 157,862 milliards de transactions de paiement en ligne pour un montant total de 56,63 billions de yuans, en hausse respectivement de 60,21 % et de 22,26 % en glissement annuel.

2. Système de paiement

Au quatrième trimestre, le système de paiement a traité un total de 104,455 milliards de transactions de paiement pour un montant total de 163,38 billions de yuans.

1. Système de paiement de la Banque populaire de Chine

Au quatrième trimestre, le système de paiement de la Banque populaire de Chine a traité un total de 4,279 milliards de transactions de paiement pour un montant total de 122,364 billions de yuans, en hausse de 18,75 % et de 14,57 % sur un an, représentant respectivement 4,10 % et 74,91 % du nombre et du montant des transactions du système de paiement. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 48,4274 millions, pour un montant total de 19,25 billions de yuans.

Le volume d’activité des systèmes de paiement en temps réel de grande valeur a connu une croissance constante. Au quatrième trimestre, le système de paiement en temps réel de grande valeur a traité 284 millions de transactions pour un montant total de 116 162 milliards de yuans, en hausse respectivement de 9,79 % et de 15,31 % sur un an. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 4,5087 millions, pour un montant total de 18,44 billions de yuans.

Le volume d’affaires traitées par le système de paiement par lots de faible valeur a continué d’augmenter. Au quatrième trimestre, le système de paiement par lots de petite valeur a traité 601 millions de transactions pour un montant total de 10,58 billions de yuans. Le nombre de transactions a diminué de 2,20 % sur un an et le montant a augmenté de 27,18 % sur un an. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 6,5351 millions, pour un montant total de 115,035 milliards de yuans.

Le taux de croissance du volume d’affaires du système de compensation interbancaire des paiements en ligne a ralenti. Au quatrième trimestre, le système de compensation interbancaire de paiement en ligne a traité 3,295 milliards de transactions pour un montant total de 24,20 billions de yuans, en hausse respectivement de 24,88 % et 27,50 % en glissement annuel. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 35,8116 millions, pour un montant total de 263,076 milliards de yuans.

Le volume d'activité du système de compensation dans la même ville a maintenu une tendance à la baisse. Au quatrième trimestre, le système de compensation de la même ville a traité 98,4909 millions de transactions pour un montant total de 25,01 billions de yuans. Le nombre de transactions a augmenté de 8,01 % sur un an et le montant a diminué de 20,36 % sur un an. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement était de 1,5633 million, pour un montant total de 396,947 milliards de yuans.

Le volume d’activité des systèmes de paiement en devises nationales et étrangères continue de croître. Au quatrième trimestre, les systèmes de paiement en devises nationales et étrangères ont traité 534 200 transactions pour un montant total de 324,808 milliards USD (environ 2,23 billions RMB), en hausse respectivement de 1,72 % et 9,73 % en glissement annuel ; Le volume moyen de traitement quotidien était de 8 756,66 transactions pour un montant total de 5,325 milliards USD (environ 36,545 milliards RMB).

2. Autres systèmes de paiement

Le volume quotidien moyen d’affaires traitées par les systèmes de paiement internes des institutions financières bancaires a diminué. Au quatrième trimestre, les systèmes de paiement internes des institutions financières bancaires ont traité 8,58 milliards de transactions pour un montant total de 32 645 milliards de yuans, en baisse respectivement de 0,47 % et de 7,95 % sur un an. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 93,2625 millions, pour un montant total de 3,55 billions de yuans.

Le volume des transactions du système de paiement par carte bancaire interbancaire continue de croître. Au quatrième trimestre, le système de paiement par carte bancaire interbancaire a traité 7,64 milliards de transactions pour un montant total de 32,56 billions de yuans, en hausse respectivement de 21,36 % et de 23,23 % sur un an. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 83,0395 millions, pour un montant total de 353,912 milliards de yuans.

Le volume d’activité des systèmes de traitement des factures et des systèmes de paiement et de compensation des banques commerciales urbaines a considérablement diminué. Au quatrième trimestre, le système de traitement des factures et le système de compensation des paiements des banques commerciales urbaines ont traité 7,5387 millions de transactions pour un montant total de 156,79 milliards de yuans, en baisse respectivement de 41,85 % et de 30,41 % sur un an. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 81 900, pour un montant total de 1,704 milliard de yuans.

Le nombre de transactions dans le système de paiement et de compensation de la Rural Credit Bank a continué de croître rapidement. Au quatrième trimestre, le système de paiement et de compensation de la Rural Credit Bank a traité 3,048 milliards de transactions pour un montant total de 2,63 billions de yuans, en hausse respectivement de 151,90 % et 44,81 % en glissement annuel. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 33,1259 millions, pour un montant total de 28,62 milliards de yuans.

Le volume d’affaires du système de paiement transfrontalier en RMB continue de croître. Au quatrième trimestre, le système de paiement transfrontalier en RMB a traité 393 200 transactions pour un montant total de 7,43 billions de yuans, soit une augmentation de 15,23 % et de 43,95 % en glissement annuel respectivement. Le nombre moyen de transactions traitées quotidiennement est de 6 240,64, pour un montant total de 117,975 milliards de yuans.

La plateforme connectée à Internet fonctionne sans problème. Au quatrième trimestre, la plateforme UnionPay a traité 80,901 milliards de transactions pour un montant total de 40,51 billions de yuans. Le nombre moyen de transactions traitées par jour est de 879 millions, pour un montant total de 440,303 milliards de yuans.

III. Compte de règlement bancaire

Le nombre de comptes de règlement bancaires en RMB a augmenté de manière constante. À la fin du quatrième trimestre, un total de 10,13 milliards de RMB de comptes de règlement bancaires ont été ouverts à l'échelle nationale, soit une augmentation mensuelle de 2,63 %, et le taux de croissance était inférieur de 0,05 point de pourcentage à celui du trimestre précédent.

Le nombre de comptes de règlement bancaires unitaires a légèrement augmenté. À la fin du quatrième trimestre, un total de 61,1887 millions de comptes de règlement bancaires unitaires ont été ouverts à l'échelle nationale, soit une augmentation mensuelle de 2,38 %, le taux de croissance ayant diminué de 0,60 point de pourcentage. Parmi eux, on compte 43,3498 millions de comptes de dépôt de base, 14,0788 millions de comptes de dépôt généraux, 3,5745 millions de comptes de dépôt spéciaux et 185 600 comptes de dépôt temporaires, représentant respectivement 70,85 %, 23,01 %, 5,84 % et 0,30 % du nombre total de comptes de règlement bancaires unitaires. Ce trimestre, le nombre de comptes de dépôt de base à l'échelle nationale a augmenté de 1,2186 million, le nombre de comptes de dépôt généraux a augmenté de 164 900, le nombre de comptes de dépôt spéciaux a augmenté de 38 300 et le nombre de comptes de dépôt temporaires a diminué de 2 000.

Le nombre de comptes bancaires personnels n’a cessé de croître. À la fin du quatrième trimestre, un total de 10,068 milliards de comptes de règlement bancaires personnels ont été ouverts à l'échelle nationale, soit une augmentation de 258 millions par rapport à la fin du trimestre précédent, une augmentation mensuelle de 2,63 % et un taux de croissance inférieur de 0,04 point de pourcentage à celui du trimestre précédent. Le nombre moyen de comptes par personne est de 7,24.

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