Association chinoise des paiements et de la compensation : en 2017, plus de 160 milliards de transactions de paiement non monétaires ont été traitées à l'échelle nationale

L'Association chinoise des paiements et de la compensation a publié le « Rapport sur le fonctionnement du secteur des paiements et de la compensation en Chine (2018) » (ci-après dénommé le « Rapport ») à Pékin. Le secrétaire général adjoint de l'association, Kang Lin, a présidé la conférence de presse. Le Secrétaire général adjoint Pan Song a présenté les principaux contenus du rapport. Les responsables du Département des paiements et des règlements et du Bureau de recherche de la Banque populaire de Chine ont commenté le rapport. Des représentants de plus de 220 unités membres du secteur des paiements et de la compensation ont assisté à la réunion.

Le rapport souligne que l'ampleur des participants aux services de paiement dans mon pays continue de s'étendre et que les organisations de services de paiement diversifiées avec la Banque populaire de Chine comme noyau, les institutions financières bancaires comme fondation et les institutions de compensation agréées et les institutions de paiement non bancaires comme compléments continuent de s'enrichir. Parmi eux, les institutions financières bancaires restent la force principale. Plus de 220 000 points de vente établis par plus de 4 500 institutions financières bancaires ont construit un vaste réseau de paiement interne et des canaux commerciaux en face à face, jetant les bases pour assurer l'innovation et le développement rapide des activités de paiement et soutenir les services professionnels d'autres fournisseurs de services de paiement de détail. Les établissements de paiement non bancaires sont devenus une nouvelle force. À la fin de 2017, il y avait 243 établissements de paiement non bancaires dans le pays, dont 218 établissements de paiement personnes morales recensés par l'Association des paiements et de la compensation, qui comptaient au total 1 541 succursales. Les entreprises de paiement sur Internet, d'acquisition de cartes bancaires et d'acceptation de cartes prépayées couvrent toutes les villes de niveau préfectoral du pays, et le nombre d'employés et le résultat d'exploitation ont commencé à prendre forme.

Les données du rapport montrent qu'en 2017, le pays a traité plus de 160 milliards de transactions de paiement non monétaires pour un montant total de plus de 37,5 billions de yuans, en hausse respectivement de 28,59 % et 1,97 % en glissement annuel. La croissance du nombre de transactions a légèrement ralenti, tandis que la croissance du montant a considérablement ralenti. Les transactions de paiement sans espèces ont tendance à être fréquentes et à porter sur de petits montants.

En 2017, la tendance à la baisse du volume des factures s’est ralentie. Au total, 256 millions de transactions de billets ont été réalisées à l'échelle nationale, pour un montant de plus de 170 000 milliards de yuans, en baisse respectivement de 12,79 % et 8,21 % sur un an. La construction de la bourse de billets de Shanghai a fait des progrès significatifs en termes d'entités participantes et d'électronique des transactions de billets, et le nouveau modèle commercial de la bourse de billets a été initialement formé et développé.

Le secteur des factures commerciales électroniques se développe rapidement. En 2017, le système de factures commerciales électroniques a émis plus de 6,5 millions de factures d'une valeur totale de plus de 12 000 milliards de yuans, soit une hausse respective de 184,38 % et 52,02 % d'une année sur l'autre ; accepté 6,78 millions de billets d'une valeur totale de plus de 13 000 milliards de yuans, soit une hausse respective de 185,17 % et 51,75 % sur un an ; a escompté plus de 1,79 million de billets d'une valeur totale de 6,95 billions de yuans, en hausse respectivement de 113,96 % et 20,50 % en glissement annuel ; La Banque centrale a réescompté plus de 5 millions de billets d'une valeur totale de plus de 44 000 milliards de yuans, le nombre de billets augmentant de 62,71 % sur un an et le montant diminuant de 2,89 % sur un an. Il y a eu 440 000 rachats promis pour un montant total de près de 7 000 milliards de yuans, en hausse respectivement de 181,20 % et 104,90 % sur un an.

Le secteur des cartes bancaires a continué de maintenir un développement rapide et sain, avec plus de 149 milliards de transactions par carte bancaire et un montant total de plus de 760 000 milliards de yuans tout au long de l'année, en hausse respectivement de 29,41 % et 2,67 % d'une année sur l'autre. La réforme du mécanisme de tarification des frais de transaction par carte bancaire a donné des premiers résultats, favorisant le développement standardisé du marché d'acquisition de cartes bancaires. La politique de réforme de la taxe sur les sociétés en TVA a été officiellement mise en œuvre et le mécanisme de circulation des factures a été initialement rectifié. La mise en œuvre coordonnée des deux a permis de réduire conjointement les coûts d’exploitation des commerçants. L'activité de consommation de cartes bancaires a connu une forte croissance et le taux de pénétration des cartes bancaires nationales a continué d'augmenter, atteignant 48,71 %. Avec la sécurité croissante et la popularisation rapide des outils de paiement sans espèces tels que le paiement à distance sur Internet mobile et le paiement en champ proche, les attributs de support des cartes bancaires ont tendance à s'estomper, et la tendance au passage du paiement par carte au paiement par compte est apparue.

L'activité des cartes prépayées se déroule de manière régulière et dans le respect des réglementations. En 2017, 153 émetteurs de cartes prépayées ont émis un total de 189 millions de cartes d'une valeur totale de plus de 89 milliards de yuans. Le nombre de cartes émises a diminué de 14,48 % sur un an, tandis que le nombre de cartes émises a augmenté de 9,09 % sur un an. Au total, 114 établissements de cartes prépayées ont traité plus de 11,6 milliards de transactions par carte prépayée pour un montant total de plus de 87 milliards de yuans.

En 2017, la politique de surveillance classifiée des comptes bancaires personnels et des comptes de paiement a été effectivement mise en œuvre, et le cadre de classification à plusieurs niveaux des comptes personnels dans mon pays a été fondamentalement formé. Les méthodes de paiement sans carte et mobiles basées sur les comptes bancaires de type II et de type III et les comptes de paiement de type I et de type II offrent un choix plus pratique et plus efficace pour les paiements de petits montants et à haute fréquence dans la consommation quotidienne du public. En 2017, la reconnaissance publique des comptes bancaires commerciaux de type II et de type III a continué d'augmenter, avec plus de 500 millions de comptes bancaires personnels de type II et de type III ouverts, avec un afflux cumulé de près de 11 000 milliards de yuans et une sortie de plus de 10 000 milliards de yuans, et un solde de compte de plus de 439 milliards de yuans. Les établissements de paiement non bancaires engagés dans le secteur des paiements en ligne ont ouvert plus de 3,2 milliards de comptes de paiement, les classes I, II et III représentant respectivement 41,54 %, 43,84 % et 14,62 %. En 2017, plus de 400 millions de nouveaux comptes de paiement en nom réel ont été ajoutés, dont 76,24 % de nouveaux comptes de paiement de type I et de type II.

Les entreprises de paiement émergentes maintiennent une croissance rapide. L’ampleur du secteur des paiements mobiles continue de croître rapidement. En 2017, les banques commerciales nationales ont traité plus de 37,5 milliards de transactions de paiement mobile pour un montant total de plus de 20,2 billions de yuans, soit une augmentation respective de 46,06 % et de 28,80 % en glissement annuel. Les institutions de paiement non bancaires ont traité plus de 239 milliards de transactions de paiement mobile pour un montant total de plus de 105 000 milliards de yuans, en hausse respectivement de 146,53 % et 106,06 % en glissement annuel. Le taux de croissance de l’échelle des activités de paiement sur Internet a ralenti, voire diminué. En 2017, les banques commerciales de mon pays ont traité plus de 48,5 milliards de transactions de paiement en ligne pour un montant total de plus de 20,7 billions de yuans. Le nombre de transactions a augmenté de 5,20 % sur un an et le montant a diminué de 0,47 % sur un an. Les institutions de paiement non bancaires ont traité plus de 48,3 milliards de transactions de paiement sur Internet pour un montant total de plus de 38 000 milliards de yuans, en baisse respectivement de 27,14 % et de 28,61 % sur un an. En 2017, le montant des paiements par Internet et des paiements mobiles des établissements de paiement non bancaires représentait respectivement 26,9 % et 73,1 % du montant total des paiements en ligne. Par rapport à 51,6 % et 48,4 % en 2016, la part des activités de paiement mobile a augmenté de manière significative, ce qui a eu un effet de substitution significatif sur les activités de paiement sur Internet.

Sur la base des données sectorielles accumulées sur une longue période au cours des années précédentes, le rapport a ajouté une analyse des données des entreprises liées au paiement par code-barres. En 2017, le paiement par code-barres est rapidement devenu populaire, poussant le paiement mobile à pénétrer les scénarios en ligne vers les scénarios hors ligne, et le volume des transactions a continué de croître. Tout au long de l'année, les établissements de paiement non bancaires ont traité plus de 7,3 milliards de transactions de paiement par code-barres pour un montant total de 910 milliards de yuans, dont la consommation a représenté 99,93 %. La grande majorité des transactions concernaient des montants de consommation uniques inférieurs à 500 yuans, et les caractéristiques des paiements petits, micro, rapides et pratiques sont devenues de plus en plus évidentes.

Le « Rapport » est le rapport d'analyse de l'industrie publié par l'Association chinoise des paiements et de la compensation pour la sixième année consécutive. Il décrit les nouvelles réalisations, les nouvelles caractéristiques et les nouvelles tendances du secteur des paiements et de la compensation de mon pays au cours de l’année écoulée. Il permet non seulement de cerner le contexte de développement de l’industrie, mais également de saisir les tendances de développement de l’industrie ; il reflète non seulement les exigences réglementaires, mais rassemble également l’expérience et les pratiques des institutions de marché ; il propose non seulement une analyse approfondie des questions d'actualité, mais également une perspective industrielle sur les sujets de recherche.

Le rapport fait le point sur l'état actuel de la politique, de l'environnement juridique et du système réglementaire du secteur des paiements et de la compensation de mon pays, et examine les tendances de l'environnement politique, juridique et réglementaire du secteur. La Banque populaire de Chine adhère à une approche axée sur les problèmes, fait preuve d'audace en matière de réforme et d'innovation, renforce l'orientation institutionnelle et promeut le développement sain et ordonné du marché des services de paiement en réponse aux problèmes existants dans le développement du secteur des paiements et de la compensation. L'Association chinoise de paiement et de compensation jouera pleinement le rôle de l'autodiscipline de l'industrie, facilitera davantage la transmission des politiques, formulera diverses normes de l'industrie, des directives de gestion des risques de paiement et des normes d'autodiscipline, et encouragera les acteurs de l'industrie à renforcer l'autodiscipline et à améliorer leurs capacités d'autodiscipline. Les acteurs du marché des services de paiement doivent établir et mettre en pratique fermement le nouveau concept de développement, prévenir et résoudre les risques de manière proactive et accélérer l'amélioration de leurs propres capacités et niveaux de services de paiement.

Depuis son lancement officiel en 2013, le « Rapport sur le fonctionnement de l'industrie des paiements et de la compensation en Chine » est devenu de plus en plus la cristallisation de la sagesse collective de l'industrie et un support de lecture de marque de l'association. Son attention sociale et son influence n’ont cessé de croître. Les ministères, le personnel de l’industrie et les instituts de recherche ont utilisé le rapport comme référence pour la prise de décision, comme manuel d’étude et comme guide de recherche.