Que signifie choisir l’un des deux taux d’intérêt hypothécaires ? Est-il rentable de convertir votre prêt hypothécaire en LPR en 2020 ?

Est-il rentable de convertir mon prêt hypothécaire en LPR en 2020 ? En fait, il faut encore prendre en compte la durée restante des prêts personnels au logement. Si le terme est court, vous pouvez envisager le LPR. Après tout, le ralentissement économique et l’épidémie entraîneront inévitablement une libération de liquidités. Cependant, si le prêt hypothécaire est sur plus de dix ans et que vous ne comprenez pas la finance, il est préférable de choisir un prêt à taux fixe. Les investisseurs professionnels peuvent l’envisager et, si des risques surviennent, ils peuvent utiliser des produits dérivés pour se couvrir.

Que signifie choisir l’un des deux taux d’intérêt hypothécaires ?

En bref, la banque centrale a donné le choix aux détenteurs de prêts hypothécaires : doivent-ils choisir un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt flottant de « LPR+plus points » ?

Option 1, taux d'intérêt fixe. Après avoir choisi un taux d’intérêt fixe, votre prêt hypothécaire maintiendra le niveau de taux d’intérêt actuel et ne sera pas affecté par les variations du taux d’intérêt LPR.

Option 2 : Taux d’intérêt variable « LPR+add-on ». Le LPR est le taux de référence du marché des prêts, un nouveau mécanisme introduit par la banque centrale en 2019. Le LPR est annoncé une fois par mois et peut augmenter ou diminuer. La valeur additionnelle = le niveau actuel du taux d'intérêt d'exécution du contrat d'origine - le LPR publié en décembre 2019. La valeur additionnelle restera fixe une fois déterminée.

En d'autres termes, si vous choisissez le taux d'intérêt variable « LPR+plus point », votre futur taux d'intérêt hypothécaire évoluera en fonction du LPR, ce qui affectera le paiement mensuel.

Il convient de souligner que l’emprunteur n’a qu’une seule option et ne peut pas convertir à nouveau après conversion.

Est-il rentable de convertir votre prêt hypothécaire en LPR en 2020 ?

Je pense que la LPR est la première étape pour dénouer la politique de restriction des achats immobiliers et permettre aux taux d’intérêt de revenir à la réglementation du marché. Une fois les politiques immobilières actuelles assouplies, une partie de la population disposant d'un pouvoir d'achat se précipitera sur le marché immobilier, faisant monter les taux d'intérêt, puis faisant baisser les prix des maisons, ce qui poursuivra le cycle visant à stabiliser le marché immobilier.

Deuxièmement, LPR cible de manière indépendante les prêts hypothécaires, se préparant aux futures baisses des taux d’intérêt par la banque centrale pour revitaliser les petites et moyennes entreprises.

Troisièmement, à moyen et court terme, les taux d’intérêt vont augmenter. Il faudra cependant beaucoup de temps pour que le taux LPR augmente puis baisse, et atteigne finalement le même rendement que le taux d’intérêt fixe. Durant cette période, vous avez presque remboursé votre prêt immobilier et le LPR restant ne vous apportera pas beaucoup d’avantages. Au contraire, l’augmentation précédente du LPR a exercé une pression sur les fonds de remboursement des prêts.

Quatrièmement, la Chine est en plein essor et, une fois sa transformation réussie, les prix des terrains augmenteront inévitablement. Il en va de même pour la future révolution industrielle.

Je pense donc qu’un taux d’intérêt fixe est meilleur. Comme l’a dit l’auteur, il y a trop de facteurs instables dans le LPR, et personne ne couvrira les risques. Une fois que les risques surviendront, il y aura un effondrement.

Quel est le dernier modèle de taux d’intérêt hypothécaire ?

1. À l'heure actuelle, de nombreuses banques ont notifié que la méthode de calcul de tous les taux d'intérêt hypothécaires existants doit être modifiée vers le modèle « LPR+points », à compter du 1er mars 2020.

2. Le LPR est basé sur le taux d'intérêt sur 5 ans du mois le plus récent et ajoute des points BP pour calculer le taux d'intérêt hypothécaire. Un point de base équivaut à 0,01 %, ce qui affectera les taux d’intérêt des résidences principales et secondaires.

3. Pour les prêts commerciaux et les prêts au logement combinés à des fonds de prévoyance dont les contrats de prêt ont été signés avant le 1er janvier 2020 mais pour lesquels le taux d'intérêt de référence n'a pas été émis, un nouveau contrat de taux d'intérêt doit être signé.

4. Si le prêt arrive à échéance avant le 31 décembre 2020, il n’est pas nécessaire de passer au nouveau modèle de taux d’intérêt.

5. Lors de votre demande, vous devez apporter votre carte d'identité à la banque de prêt correspondante pour passer au nouveau modèle de taux d'intérêt.

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Selon l'annonce de la Banque populaire de Chine, la référence de tarification des prêts à taux variable existants sera convertie du 1er mars au 31 août 2020. Cela signifie que la référence de tarification des prêts immobiliers personnels commerciaux existants sera également convertie. Les emprunteurs peuvent négocier avec la banque pour choisir un taux d’intérêt fixe ou le convertir en LPR, qui est le taux de référence du marché des prêts.