Quel est le processus de transaction pour les prêts immobiliers d'occasion ? Quelle méthode de remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire est la plus rentable ?

Pour une famille, les prêts immobiliers représentent une dépense mensuelle énorme. De nombreux amis disposant de fonds importants ont pensé à rembourser leur prêt à l’avance. Des intérêts de pénalité sont appliqués en cas de remboursement anticipé, de sorte que certains remboursements anticipés ne sont pas convertis. Alors, quel est le montant des intérêts de pénalité en cas de remboursement anticipé ? Comment choisir la méthode de remboursement anticipé la plus rentable ? Étudions-le ensemble aujourd’hui.

Contenu de cet article

1. Quel est le processus de transaction d’un prêt immobilier d’occasion ?

2. Quelle méthode de remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire est rentable ?

3. Quels facteurs déterminent si un prêt hypothécaire est accordé ?

Quel est le processus de transaction d'un prêt immobilier d'occasion ?

1. Au cours de la phase de candidature, soumettez les documents à la banque et postulez.

2. Au cours de la phase d’évaluation, la banque contacte une agence d’évaluation immobilière pour inspecter la maison et procéder à une évaluation.

3. Au cours de la phase d’approbation, la banque examine les qualifications du demandeur de prêt sur la base du rapport d’évaluation et d’autres documents.

4. Au stade de l'acompte, après approbation, l'acheteur verse l'acompte au vendeur et signe le contrat. Rendez-vous ensuite à la bourse immobilière pour gérer les démarches de transfert de propriété.

5. Passez par l'enregistrement hypothécaire. Une fois que l'acheteur a reçu le certificat immobilier, il doit procéder à l'enregistrement de l'hypothèque immobilière et à l'assurance.

6. Étape d’émission du prêt. Une fois les procédures d'émission du prêt terminées, la banque déposera le prix de la maison sur le compte du vendeur et l'argent sera transféré directement sur le compte du vendeur.

7. Étape de remboursement du prêt. L'acheteur rembourse le prêt dans les délais prévus au contrat.

Quelle méthode de remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire est la plus rentable ?

Tout d’abord, les intérêts de pénalité en cas de remboursement anticipé sont clairement stipulés dans le contrat bancaire lors de l’emprunt. En général, il faut un an pour rembourser le prêt par anticipation. Les intérêts de pénalité pour remboursement anticipé sont d'environ un millième. Chaque banque a des réglementations différentes. Vous pouvez souscrire le contrat de prêt hypothécaire et y jeter un œil.

Nous avons actuellement deux façons de rembourser par anticipation :

L’une d’elles consiste à rembourser la totalité du prêt à l’avance : c’est sans aucun doute la meilleure option, car vous pouvez payer beaucoup moins d’intérêts, mais les intérêts déjà payés ne seront pas remboursés. Les amis disposant de fonds suffisants peuvent choisir cette méthode pour résoudre le problème une fois pour toutes.

L'une d'elles est le remboursement anticipé partiel : si vous effectuez un remboursement anticipé partiel, vous pouvez en rembourser une partie, et la partie restante peut être remboursée en raccourcissant la période de remboursement ou en réduisant le montant du remboursement. Quelle que soit la méthode utilisée, vous n’aurez certainement pas à payer d’intérêts sur la partie des fonds remboursés.

Par conséquent, chacun devrait choisir la méthode qui lui semble la plus pratique et la plus rentable en fonction de sa situation financière réelle.

Quels facteurs déterminent l’octroi d’un prêt hypothécaire ?

1. Statut de crédit. Le crédit, en tant que carte d’identité économique, occupe une place importante dans le secteur financier. Les prêts immobiliers ont des exigences de crédit relativement élevées car le montant du remboursement est élevé et la durée est longue, et il est nécessaire de compter sur l'intégrité de l'acheteur du logement pour garantir un remboursement en temps voulu. Les principaux indicateurs d’enquête de crédit sont le taux de retard de crédit, le taux d’utilisation des cartes de crédit et le taux de prêt.

2. Actifs et passifs. Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, si vous avez des actifs à votre nom, votre capacité de remboursement peut être mieux garantie. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt à court terme, vous pouvez vendre aux enchères ou hypothéquer les actifs pour le remboursement. Les actifs et les passifs font principalement référence aux autres actifs sous le nom d'un individu, au total des passifs personnels et à l'insolvabilité de l'individu.

3. Capacité de remboursement. Le lieu de travail, la situation de trésorerie et la stabilité des revenus peuvent tous refléter votre capacité de remboursement. Il est donc recommandé de commencer à optimiser vos dossiers de trésorerie six mois à l'avance. Ceux qui ne disposent pas de revenus stables peuvent tenir leurs propres registres de trésorerie, que certaines banques reconnaîtront. De plus, ne changez pas fréquemment d’emploi et maintenez la stabilité de votre travail et de votre sécurité sociale.