Payall : L'impact de la fraude par application sur les paiements transfrontaliers

La fraude aux paiements par application (APP) est un problème mondial, mais la relation entre la fraude aux applications et les paiements transfrontaliers n’a pas été entièrement explorée.

Pour mieux comprendre les menaces actuelles associées à la fraude aux applications et aux paiements transfrontaliers, nous avons consulté 15 experts du secteur issus de l'écosystème des paiements afin de comprendre les défis que la fraude aux applications pose aux paiements transfrontaliers et d'examiner les opportunités qui existent pour résoudre ces problèmes maintenant et dans un avenir proche. L’enquête a révélé que :

1. Les criminels exploitent les vulnérabilités

Les criminels profitent de la rapidité et de l’anonymat des paiements transfrontaliers pour commettre des fraudes APP. Cette situation est facilitée par la difficulté de retracer les fonds illicites entre les juridictions et par la complexité des systèmes de paiement internationaux. Le Royaume-Uni, qui dispose d’un système de paiement plus rapide, est au centre de cette activité.

1. Fragmentation réglementaire

Les efforts réglementaires actuels, bien qu’en évolution, sont fragmentés et manquent de cohérence internationale. La réglementation du régulateur des systèmes de paiement du Royaume-Uni (PSR) se concentre sur les transactions et les remboursements nationaux et a une applicabilité limitée aux paiements transfrontaliers. Cela souligne la nécessité d’une plus grande coopération internationale et d’une approche globale pour lutter contre la fraude aux applications.

3. Les géants des médias sociaux doivent jouer leur rôle

La fraude aux applications est un problème sociétal plus vaste qui s’étend au-delà du secteur des services financiers. Les plateformes de médias sociaux, avec leur large portée et leur anonymat, sont souvent utilisées dans les attaques d’ingénierie sociale. Cela nécessitera une réponse globale de la part des forces de l’ordre, des fournisseurs de technologie et des sociétés de médias sociaux pour lutter contre la fraude à sa source.

4. Principaux défis de la fraude transfrontalière aux applications

Les principaux défis incluent la vitesse des transactions, l’absence de normes mondiales de prévention de la fraude, les restrictions en matière de partage de données et l’émergence des cryptomonnaies comme outil de blanchiment d’argent. La rapidité avec laquelle les fraudeurs déplacent les fonds, souvent sur plusieurs comptes et juridictions, rend difficile la réaction et la récupération des fonds. L’absence de normes mondiales cohérentes en matière de KYC, de lutte contre le blanchiment d’argent et de détection des fraudes permet aux criminels d’exploiter les failles du système. Les lois sur la confidentialité des données et la fragmentation du système financier mondial entravent la collaboration et le partage rapide des données. Les cryptomonnaies, en raison de leur anonymat et de leur manque de réglementation complète, posent de nouveaux défis en matière de suivi des fonds et de lutte contre la fraude.

5. Opportunités de renforcer la prévention de la fraude aux applications

Les possibilités de lutte contre la fraude transfrontalière aux applications incluent l’exploitation de la technologie, le renforcement de la collaboration et l’adoption d’une approche globale « écosystémique », l’Australie en étant un exemple. L’IA et l’apprentissage automatique peuvent être utilisés pour une surveillance en temps réel, une détection plus rapide des fraudes et des mesures de sécurité renforcées – si les lacunes des politiques sont réduites et si les données pertinentes sont utilisées. Une collaboration accrue entre les institutions financières, les organismes chargés de l’application de la loi, les régulateurs et les fournisseurs de technologie est essentielle pour partager les données, les renseignements et les meilleures pratiques.

6. La vue d'ensemble

La lutte contre la fraude transfrontalière aux applications nécessite une coopération mondiale et une innovation technologique. Un changement de paradigme est nécessaire, passant d’une approche réactive du remboursement à une approche proactive qui aborde l’ensemble du cycle de vie de la fraude. Cela comprend la création d’un écosystème collaboratif qui va au-delà des institutions financières et inclut les forces de l’ordre, les régulateurs, les fournisseurs de technologie et les sociétés de médias sociaux. L’exploitation de technologies telles que l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique et les API est essentielle pour la surveillance en temps réel, la détection des fraudes et le partage des données. Il est tout aussi important de s’attaquer aux impacts sociétaux plus larges de la fraude aux applications et de renforcer la confiance dans l’économie numérique. Une approche mondiale unifiée est essentielle pour faire face à la nature transfrontalière de la fraude aux applications.

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