Banque des règlements internationaux : ouvrir de nouvelles voies pour les paiements transfrontaliers de détail par CBDC

La Banque des règlements internationaux a publié un nouveau rapport intitulé « Ouvrir de nouvelles voies pour les paiements transfrontaliers de détail dans les CBDC ». Bien que les paiements nationaux se soient considérablement améliorés dans de nombreuses juridictions ces dernières années, les paiements transfrontaliers sont toujours confrontés à des défis tels que des coûts élevés, des vitesses lentes, un accès limité et un manque de transparence. Le G20 a fait du renforcement des paiements transfrontaliers une priorité et, en réponse à cet appel à l’action, le BIS Innovation Hub coordonne des expériences sur la manière d’y parvenir.

De nombreuses banques centrales étudient les monnaies numériques de banque centrale de détail (rCBDC). Certains de ces projets sont au stade de la preuve de concept (PoC), tandis que d’autres sont en phase d’essais pilotes et quelques-uns ont atteint un stade plus mature. La nécessité d’interconnecter ces systèmes rCBDC pour prendre en charge les paiements transfrontaliers devrait être envisagée dès le départ afin que les paiements transfrontaliers puissent être activés en temps voulu.

Le projet Icebreaker explore une approche spécifique pour interconnecter les systèmes rCBDC (solutions en étoile) avec de multiples fonctionnalités supplémentaires qui peuvent facilement étendre le modèle Icebreaker.

Risque et rapidité de règlement. Dans le modèle Icebreaker, une transaction transfrontalière est divisée en deux paiements nationaux, un pour chaque système national. Par conséquent, la rCBDC ne quittera jamais son système national. Cela est dû au fait que le fournisseur Forex achète une devise dans un système et vend une autre devise dans un autre système.

Concurrence et transparence. Dans la plupart des systèmes de paiement transfrontaliers existants, les utilisateurs finaux sont liés à leurs prestataires de services de paiement (PSP) pour les services de change. Dans le modèle Icebreaker, les services de change et les prix sont séparés des services de paiement rCBDC. Les fournisseurs de devises soumettent les taux de change à Icebreaker Hub, qui sélectionne le meilleur taux pour chaque demande de paiement et le présente au payeur. Cela permet aux payeurs d'obtenir des taux de change compétitifs indépendamment des PSP, fournissant ainsi aux utilisateurs finaux des portefeuilles prenant en charge la rCBDC numérique.

Interopérabilité et évolutivité. L’approche en étoile adoptée par le modèle Icebreaker maintient le nombre de connexions entre les systèmes rCBDC à un minimum. Le centre envoie uniquement des messages de paiement et n'agit pas en conséquence. Les seules informations sur lesquelles il se base sont les données des fournisseurs de change, qui sont utilisées pour identifier et sélectionner le meilleur taux de change pour le payeur.