Que signifie la conversion du taux d'intérêt LPR ? Comment le taux d’intérêt LPR affecte-t-il les prêts hypothécaires ?

Avec la mise à jour de la politique de taux d’intérêt hypothécaire 2020, de nombreuses personnes ne savent pas ce que signifie la conversion du taux d’intérêt LPR. En fait, la conversion au LPR dépend des préférences personnelles. L’un d’eux est un conservateur fixe, qui utilise toujours le taux d’intérêt de la banque et ne le changera pas. Le LPR est un peu comme un pari, et c'est à vous de décider si le taux d'intérêt va baisser ou augmenter à l'avenir. Ensuite, examinons l’impact des taux d’intérêt LPR sur les prêts immobiliers !

Que signifie la conversion du taux d'intérêt LPR ?

1. Le taux LPR est un nouveau taux de base de prêt qui remplace le taux fixe précédent. Il s’agit d’un taux flottant qui peut augmenter ou diminuer.

2. Le taux LPR est la cotation commune de 18 banques. Les valeurs les plus basses et les plus élevées sont supprimées, puis la moyenne est prise pour obtenir le taux LPR.

3. Le taux d'intérêt LPR est mis à jour une fois par mois, ce qui équivaut à notre taux d'intérêt de prêt passant d'un taux d'intérêt annuel à un taux d'intérêt mensuel, et il est flottant, mais ne change généralement pas beaucoup

4. Le taux d'intérêt LPR est mis à jour le 20 de chaque mois. Vous pouvez également négocier l'heure de mise à jour avec la banque. La durée la plus courte est d’un an.

5. Les taux d’intérêt LPR sont divisés en périodes de 1 an et de 5 ans. La période d'un an concerne les prêts hypothécaires d'une durée inférieure à 5 ans et la période de 5 ans concerne les prêts hypothécaires d'une durée supérieure à 5 ans.

Comment le taux LPR affecte-t-il les prêts hypothécaires ?

1. Si vous avez une longue période de remboursement de prêt restante, que le taux d'intérêt soit réduit ou augmenté, je vous recommande de choisir le taux d'intérêt LPR sans hésitation.

Car à long terme, la baisse des taux d’intérêt est une tendance mondiale. Le Japon et l’Union européenne appliquent désormais des taux d’intérêt négatifs. Même si la Chine a la possibilité de retarder son entrée dans l’ère des taux d’intérêt négatifs, des taux d’intérêt plus bas sont toujours probables. À mesure que le LPR diminue, le paiement mensuel sera peut-être un peu moins élevé, mais un petit montant reste de la viande, et ça sent bon !

2. Si le montant restant de votre prêt hypothécaire est faible et que la période de remboursement est courte, il n’est pas très judicieux de le transférer ou non.

3. Si vous êtes optimiste quant aux tendances futures des taux d’intérêt, vous pouvez choisir un taux d’intérêt fixe. La hausse et la baisse du taux d’intérêt LPR à l’avenir ne vous affecteront pas.

Quel est le prix du LPR ?

Après la réforme du mécanisme de formation du LPR, un total de sept cotations ont été mises en œuvre du 20 août de l'année dernière au 20 février de cette année. Le taux LPR sur un an est passé de 4,31 % à 4,05 %, et le taux LPR sur plus de cinq ans est passé de 4,85 % à 4,75 %. À l'avenir, le taux directeur de la banque centrale sera progressivement retiré et le pouvoir de fixation des taux de prêt sera entièrement transféré à la LPR et laissé au marché pour décider.

Après les débuts fracassants du LPR, 90 % des nouveaux prêts émis ont été tarifés en fonction du LPR plutôt que du taux d'intérêt de référence. La banque centrale a donc commencé à promouvoir la conversion des prix des prêts existants. C’est pourquoi la banque centrale exige que les propriétaires de prêts hypothécaires personnels commencent à faire des choix. Pour les prêts immobiliers commerciaux, le taux de référence de tarification doit être converti en LPR ou un taux d'intérêt fixe doit être choisi. Les utilisateurs de prêts du Fonds de prévoyance ne sont pas inclus.

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En bref, la banque centrale a donné le choix aux détenteurs de prêts hypothécaires : doivent-ils choisir un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt flottant de « LPR+plus points » ?

Option 1, taux d'intérêt fixe. Après avoir choisi un taux d’intérêt fixe, votre prêt hypothécaire maintiendra le niveau de taux d’intérêt actuel et ne sera pas affecté par les variations du taux d’intérêt LPR.

Option 2 : Taux d’intérêt variable « LPR+add-on ». Le LPR est le taux de référence du marché des prêts, un nouveau mécanisme introduit par la banque centrale en 2019. Le LPR est annoncé une fois par mois et peut augmenter ou diminuer. La valeur additionnelle = le niveau actuel du taux d'intérêt d'exécution du contrat d'origine - le LPR publié en décembre 2019. La valeur additionnelle restera fixe une fois déterminée.

En d'autres termes, si vous choisissez le taux d'intérêt variable « LPR+plus point », votre futur taux d'intérêt hypothécaire évoluera en fonction du LPR, ce qui affectera le paiement mensuel.

Il convient de souligner que l’emprunteur n’a qu’une seule option et ne peut pas convertir à nouveau après conversion.