IAB : Les paiements mobiles se développent, mais la tendance à l'exagération persiste

Le paiement mobile fait référence à l’utilisation d’appareils électroniques mobiles pour payer lors d’achats dans des magasins physiques. Il semble qu’il faudra encore plusieurs années avant que cette méthode ne devienne populaire. Il y a deux semaines, l'IAB et InMobi ont publié conjointement un rapport sur la couverture du secteur des paiements mobiles et des comportements liés à la finance.

Le rapport couvre environ 1 200 adultes américains interrogés et a été réalisé au cours du premier trimestre 2013. Le rapport montre que les paiements mobiles ont obtenu certains résultats dans certains services financiers mobiles, tels que les coupons électroniques, l'achat d'articles virtuels et le paiement de factures à l'aide de smartphones. Il reste cependant encore un long chemin à parcourir (3 ans voire plus) pour le paiement de proximité dans les magasins physiques.

En revanche, les services bancaires mobiles, une autre forme de services financiers mobiles, se sont développés plus rapidement que ce que les institutions financières avaient prévu. Cependant, les services bancaires mobiles ne sont en réalité qu’une extension des services bancaires en ligne sur les terminaux mobiles. Les utilisateurs accèdent aux services bancaires en ligne via des tablettes ou des smartphones pour obtenir les informations qu'ils ont déjà obtenues sur des ordinateurs traditionnels. Par conséquent, les services bancaires mobiles n’apportent aucune innovation aux activités principales, à l’exception de l’activité de dépôt mobile qui n’a pas encore été largement promue.

Savez-vous quels services financiers mobiles votre émetteur de carte propose ?

La collecte et l’échange de coupons constituent le service financier mobile le plus couramment utilisé par les répondants, avec un taux d’utilisation de 57 %. Ce chiffre n’est pas surprenant, car les utilisateurs ont une forte demande de coupons électroniques sur les appareils mobiles.

Il convient également de noter le taux d'utilisation de leur téléphone portable pour payer des factures (très probablement des factures de carte de crédit), qui a atteint 46 %, et le taux d'utilisation de leur téléphone portable pour payer des factures était également de 42 %.

En ce qui concerne les paiements mobiles dans les magasins physiques ou hors ligne, 34 % des répondants ont déclaré avoir utilisé ce type de transaction. Si nous pouvions consulter les données d’enquête sur les utilisateurs de téléphones portables à travers les États-Unis, le chiffre de 34 % serait probablement bien plus élevé que le chiffre réel. Les auteurs soupçonnent que le chiffre réel se situe entre 10 et 15 % (à moins qu’ils ne parlent d’une application comme Starbucks où les utilisateurs sont extrêmement fidèles).

Avez-vous déjà utilisé votre téléphone portable pour effectuer des paiements ?

Il serait utile d’en savoir plus sur ce que signifie « acheter des biens ou des services physiques » , mais malheureusement cette enquête ne nous fournit pas plus d’informations. Par exemple, ces données proviennent-elles de l’utilisation de PayPal ? Est-ce similaire à la forme d’acceptation des cartes prépayées ? Ou est-ce accepté en utilisant le terminal de Square ? Ou s’agit-il, comme mentionné ci-dessus, d’une application avec une grande fidélité des utilisateurs ?

Parmi les applications de paiement financier, PayPal occupe sans aucun doute la première place (PayPal promeut rapidement son application de paiement en champ proche dans les magasins physiques grâce à une coopération avec Discover Network). Comme le montre le graphique, environ 37 % des répondants ont déclaré avoir installé le client PayPal sur leur téléphone portable. L'enquête demandait si les utilisateurs avaient « téléchargé » l'application plutôt que de l'utiliser activement, de sorte que l'utilisation réelle des utilisateurs n'est pas encore connue.

Avez-vous téléchargé l’une des applications mobiles suivantes pour effectuer des paiements ou enregistrer des transactions ?

Square est une autre marque de paiement mobile largement connue des utilisateurs. Ses produits représentent 8% des répondants. Nous faisons ici référence à ses produits d'application mobile, et non aux terminaux de lecture de cartes de Square. L'application « Payer avec Square » prend en charge les paiements sans contact en champ proche, ce qui nécessite que les deux parties du paiement initial disposent d'un compte Square (l'option « Acheter des biens ou services physiques » est suspecte et inclut déjà l'utilisation de terminaux matériels Square).

La perte de popularité de Google Wallet a entraîné une chute de son taux de rétention parmi les répondants à 7 %. La fonction NFC des téléphones Android et Windows Phone est très fonctionnelle et universelle, mais il est difficile pour NFC de rendre les paiements NFC largement utilisés en Amérique du Nord à eux seuls. Si l’iPhone 5S ajoute la fonction NFC, cette situation devrait changer.

Les données de la figure ci-dessus montrent la tendance de progression des services financiers mobiles et des secteurs du paiement mobile parmi les utilisateurs américains. Cette tendance à la croissance va se poursuivre à mesure que de plus en plus de services financiers migrent vers des terminaux mobiles et que les utilisateurs acceptent de plus en plus d’utiliser des appareils mobiles pour leurs transactions financières.

Cependant, il faut dire que le scénario idéal où tout le monde installe un portefeuille électronique sur son téléphone portable et utilise son téléphone portable pour faire des achats dans les magasins est encore un peu lointain et un peu exagéré pour nous.

Weibo du traducteur : @kaiershanjin

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